比特幣網路自 2009 年成立以來，在12 年中迅速發展，到現在每天處理數十億美元的交易額的程度。而這樣的區塊鏈網路是否可以讓全球數十億人依賴，處理像萬事達卡或 Visa 此等巨頭的龐大交易額和交易量呢？本文將從交易額、交易量和用戶量等角度做觀察和比較，帶你一窺比特幣網路的現況。本文原文來自 Blockdata ，由動區專欄作者 白澤研究院 進行編譯、整理和撰文。
（背景補充： 觀點｜從投資者視角，全面洞察比特幣 Taproot 升級）
自2009 年成立以來，比特幣網路的正常運行時間高達 99.987%。在這 12 年中，它發展迅速，以至於每天處理數十億美元的交易額。世界各地的許多人現在出於各種原因依賴和維護這個網路，但與其他大型金融網路不同，它不是由少數幾個地方的一家公司維護的。比特幣網路由各個節點維護，由世界各地想要驗證自己的交易並加強網路的個人、組織和企業運行。
這樣的網路是否可以讓全球數十億人依賴？比特幣網路能處理像萬事達卡或 Visa 這樣的公司一樣多的交易額和交易量呢？
讓我們透過每個網路處理的交易額、每個網路可以處理的交易數量、用戶數量數據來觀察。
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交易額對比
據 PayPal、萬事達卡和 Visa 的交易額季度報告，以及 BlockchainCom 以美元計算的比特幣交易額，我們可以得出：比特幣網路在 2021 年平均每季度處理了 4,890 億美元的交易；PayPal 在 2021 年平均每季度處理 3,020 億美元的交易；萬事達卡網路每季度處理 1.8 兆美元的交易；而 Visa 網路每季度平均處理 3.2 兆美元。
對於圖表中比特幣網路 2021 年第四季度的估計，是結合了本季度迄今為止已經處理的平均值和剩餘時間進行的推斷。
令人印象深刻的是，作為一個已有 12 年歷史的去中心化網路，與萬事達卡（一家成立於 1966 年的公司）相比，比特幣在交易額方面已經到達了萬事達卡的 27%。
當然，比特幣網路處理的不僅僅是支付，人們可以用比特幣去進行其他的服務，甚至在他們自己的錢包之間轉移。也許比特幣不太可能會超過萬事達卡和 Visa 成為新的支付渠道，而且比特幣也是一個與萬事達卡和 Vsia 完全不同的網路，它更像是一種「儲蓄資產」，而不是「花費資產」。自然，它們會吸引不同的用例和受眾。
比特幣網路何時可以達到 萬事達卡/Visa 級別的交易額？
有三個因素可以使比特幣網路發展到這樣的程度：
- 交易量增加。
- 每筆交易發送的平均比特幣數量增加。
- 比特幣價格上漲。
關於第 1 點我們稍後會重點討論，我們先來說說第 2、3 點。
每筆交易的比特幣數量增加
理論上來說，如果比特幣今天每筆交易的價值增加約 260%，那麼比特幣網路每天處理的交易額將與萬事達卡網路相當。要達到 Visa 的交易量水平，平均交易價值需要增加約 540%。
雖然這在理論上是可能的，但目前沒有明顯的上升跡象可以表明每筆交易發送的比特幣數量在增加。隨著過去一年比特幣價格的大幅上漲，我們實際上看到了價格與每筆交易的比特幣數量是負相關的。
然而，如果未來人們用於比特幣鏈上交易的許多用例被確定，並且比特幣網路可以變成主要轉移大量資金的結算層，諸如支付之類的用例將在比特幣網路上執行，那麼這種趨勢可能會逆轉。
不過就目前而言，隨著比特幣的交易費用穩定下來，這種情況還不會發生。
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比特幣價格上漲
如果比特幣的價格上漲約 260%，達到 24.5 萬美元，那麼理論上比特幣網路每天處理的交易額將與萬事達卡網路相當。要達到 Visa 的交易量水平，它需要增長 540%，即約 43.5 萬美元。
什麼時候比特幣才能真正達到這樣的價格？沒有人知道。作為一個思考，我們模擬了 3 個場景，看看結果會是什麼。
如果我們將比特幣的最低年均價格作為增長指標，比特幣的價格不太可能達到能使比特幣網路與其他網路處理的交易額相等的水平。
如果以比特幣年均價格作為增長指標，這可能要到 2060 年才能發生。但是，如果考慮到與每筆交易的比特幣數量下降的負相關性，則此時間範圍可能會增加。這樣做會使模型顯著複雜化，而沒有考慮許多其他潛在因素，例如通貨膨脹加劇或新技術突破，而這些因素又可能會再次縮短這一時間。
以目前 2021 年的價格增長為指標，最快可能在 2026 年發生。
考慮到在 2026 年至 2060 年的這個時間範圍內，隨著支付技術的發展，萬事達卡可能會處理比今天更多的交易額。其他一些方面的原因，例如持有和使用美元或其他法定貨幣的意願下降可能會對萬事達卡產生負面影響，對電子交易的需求增加或費用降低可能會對它產生積極影響。
不過，交易額並不是定義金融網路規模的唯一方式，交易數量或許可以給出不同的視角。
交易數量對比
在過去一年，比特幣網路平均每季度處理 2,500 萬筆交易，大約每天 28 萬筆交易。而萬事達卡在過去一年中平均每季度處理 330 億筆交易，即每天 3.66 億筆；Visa 平均每季度處理 537 億筆交易，即每天 5.97 億筆。這些差距令人震驚，但並非沒有原因。
根據設計，比特幣網路的交易吞吐量有限。這確保了網路可以保持去中心化，由世界各地的人運行。然而，這種限制並不意味著比特幣網路每天只能處理 28 萬筆交易。在比特幣網路之上構建去中心化的 2 層解決方案，可以促進交易量的大幅增加。
第 2 層解決方案可以彌補差距嗎？
本文不深入解釋區塊鏈第 2 層解決方案的工作原理。從本質上來看，比特幣的閃電網路引入了在基礎層之上將交易發送給其他人的能力，只要發送者有資金支付手續費用，並且可以連接到接收者。這意味著每個人都可以發送和接收數千甚至數百萬筆交易，但只會在比特幣基礎層上處理兩筆交易，一筆是將自己設置在閃電網路中，另一筆是將閃電網路的餘額在基礎層中結算。
事實上，我們不太可能確切知道閃電網路上總共發生了多少筆比特幣交易，因為任何人都無法監控該網路上的交易資訊。同樣的，我們也就無法知道比特幣何時能夠增長到 Visa 這樣體量。
閃電網路數量
根據 Arcane Research 最近的一項研究，在 2021 年 9 月，閃電網路上的活躍用戶大約進行了 663,000 筆交易，擁有大約 10 萬名活躍用戶。
如果這個用戶數量增長到 100 萬，或者只是比特幣用戶的 1% 會使用閃電網路，那麼它將使比特幣的每日交易量增加 22 萬筆，對於基礎層本身每日的 28 萬筆交易量來說，幾乎翻了一倍。一旦用戶開始習慣使用閃電網路，並且大多數實體服務開始整合它，那麼比特幣的交易量與用戶量可能會顯著增加。
這樣的話，那麼在比特幣網路基礎層的一筆交易的背後，可能代表了非常多的交易，因為閃電網路上的交易本質是捆綁的，最後才會在基礎層上結算。從所有已公開的數據來看，閃電網路中的節點數量、節點之間的通道數量以及通道中的比特幣總量，都在以指數速度增長。如果在接下來的幾年中保持這樣的速度，那麼比特幣網路完全有可能處理與其他一些金融網路一樣多甚至更多的交易量。
用戶量對比
根據 WorldWide 公司通過各類調查的估計，比特幣網路總共約有 4.6 億個地址，其中有 2.88 億個地址是 0 餘額，剩下的 1.72 億代表進行常規比特幣交易的地址。有 1.47 億屬於交易所、比特幣服務商、託管錢包或其他類型的服務商，只有剩下的 2,500 萬個地址被認為是屬於比特幣網路上私人的活躍錢包。
總體來說，預計比特幣有超過 1 億的用戶。
信用卡用戶
萬事達卡和 Visa 卡並沒有透露他們有多少個帳戶，只透露了流通中的信用卡數量。
根據 Shiftprocessing 的報告，截止 2021 年 8 月，全球有 28 億張信用卡在使用。如果將它們排成一行，它們將環繞地球 6 圈。使用中的信用卡不等於帳戶，美國消費者平均擁有近 3 張信用卡，其中 14% 的人擁有 10 張以上，所以很難準確統計使用人數。
無論哪種方式，信用卡用戶都比加密用戶多得多（約有 3 億人持有或持有過加密資產），而縮小這一差距需要時間和大量的教育，以讓人們更多的了解這種新的金融體系如何運作。
最後，為什麼本文沒有研究第二大加密資產以太坊的軌跡？因為雖然它在交易量方面處於增長軌跡，但過去幾個月持續上漲的交易費用可能暫時不太容易讓它成為「一個數億或數十億用戶依賴的網路」。
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