台灣金融科技公司 XREX 近日透過公開信宣佈，已與 TRISA、 Mastercard 旗下的 CipherTrace 等多家反洗錢組織合作，確保達成國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）最新的反洗錢標準、推進全球普惠金融。今年 10 月 FATF 公布的最新版加密監管指南，也暗示未來去中心化金融（DeFi）、NFT、DAO 等新領域可能將納入監管。
（前情提要：FATF「虛擬資產監管指南」新版出爐！釐清 VASP 定義、Defi 和 NFT 恐納入監管）
本月 13 日，台灣金融科技公司 XREX 執行長黃耀文 (Wayne Huang）首次署名發布一封公開信，向市場宣告諸多好消息。
據了解，XREX 是一家推進新興市場普惠金融、利用區塊鏈技術提供數位貨幣與法定貨幣服務的金融科技公司，致力於在合法合規的框架下，提供一個安全、透明且共有的金融體系。
今年中旬，XREX 剛完成新台幣 4.7 億元的 Pre-A 輪融資。由中華開發領投，其他投資人則橫跨美國、加拿大、德國、日本、新加坡等國，包含軟銀 SBI Holdings 的子公司SBI Investment、Global Founders Capital、ThreeD Capital、玉山創投、精誠資訊、萬豐資本、AppWorks…等。
XREX 執行長的公開信提到：做為一個「提供法幣與加密貨幣服務」的交易所，XREX 已率先遵循 FATF 國際轉帳規則；同時，為了強化反洗錢機制，XREX 已加入 Travel Rule Information Sharing Alliance (TRISA，金流移轉資訊共享聯盟) 並與 Mastercard 旗下的 CipherTrace 結盟，整合其合規工具 Traveler 與其他交易所互換交易雙方資訊，以達成 FATF 最新的反洗錢標準、展現 XREX 對全球使用者的安全承諾。
FATF 10 月底公布最新版加密監管指南
國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）是全球打擊洗錢最重要的國際組織之一，協調 39 個國家 / 地區超過 200 成員之間的金融交易標準；雖然該組織的指導方針不具強制法律效力，但 FATF 提出的指導方針將影響各國政府的監管制定。
2019 年，FATF 首次發布《加密資產指南草案》，呼籲加密貨幣交易所和錢包商等虛擬資產服務提供商（VASP）應滿足傳統金融機構的標準；在後續修改中，建議 VASP 只要經手 1,000 元美金或歐元以上的交易時，就必須提供交易雙方的資料，包括姓名、帳號、居住地址、以及個人身分證明。
今年 10 月底，FATF 公布的最新版加密監管指南，甚至暗示未來去中心化金融（DeFi）、NFT、DAO 等新領域也將納入監管，並期許各國家和私部門能遵循 FATF 制定的標準。
而以台灣的狀況來說，金管會於已於今年五月通過虛擬通貨平台防洗錢草案，七月正式實施，包括交易所、虛擬通貨間交換與移轉、提供保管與管理工具、參與及提供虛擬通貨發行或銷售之相關金融服務，都必須要落實認識客戶（know your customer, KYC）與洗錢防制之義務，執行身份驗證、實地查核、交易監控與通報。
提供新興市場法幣出入金管道
除了遵守 FATF 的國際轉帳規定，XREX 也與全球金融服務商結盟合作，提供用戶穩健且安全的法幣出入金管道。例如提供美金與印度貨幣（盧比）的出入金，以解決新興市場的美金稀缺問題；同時，XREX 也正在申請加拿大與新加坡的執照，進一步為用戶提供跨境支付、匯款與虛擬資產的相關服務。
執行長黃耀文曾在官方文章中表示：
我們之所以切身感受新興市場痛點，是因為許多 XREX 團隊成員都曾在發展中國家生活、工作，看見當地跨境金流商沒有取得美元的安全管道而痛苦掙扎。
我們深知，區塊鏈技術的最佳應用在於推進全球普惠金融，這也正是XREX的願景與使命。
使用區塊鏈防洗錢機制 CipherTrace
XREX 使用美國矽谷的區塊鏈防洗錢機制 CipherTrace，一方面可以自動分析金流風險，一方面對於高風險指數的金流，該公司的反洗錢分析師，也可以用很直覺的方式，搜尋並了解一個加密貨幣平台（或錢包）的風險層級，並進一步分析出各平台的資金流向及分類。
目前 CipherTrace 的資料庫中，已經累積超過 80 個國家的 850 家數位資產服務商的數據與資料，包括著名的交易所幣安、Kraken、Coinbase、FTX等等，也涵蓋錢包服務供應商、比特幣 ATM 等服務商。
全球防治洗錢每年花費最高達 2 兆美元
目前，打擊金融犯罪可以分為三大方向：打擊資助恐怖主義、洗錢防制與實名制
據數據分析機構 SAS 今年 8 月所發布的反洗錢技術研究顯示，光是美國銀行業每年在反洗錢合規的成本就高達 250 億美元；反洗錢專家協會（ACAMS）調查旗下會員所屬組織偵測洗錢活動的成本，則估計每年佔全球 GDP 2% 到 5%，花費預估最多高達 2 兆美元。
在這些領域，XREX 已與國際反洗錢服務商結盟，建立技術夥伴合作，包括 CipherTrace、TRM Labs、TRISA 與 Crypto Defenders Alliance (CDA，數位貨幣捍衛者聯盟) 等等。黃耀文在公開信中寫道：
XREX 是一家受監管的加密貨幣平台，我們相信遵守最高國際標準是我們的責任，也才能確保一個安全、透明且共有的金融體系，讓所有人都有權力參與全球經濟，達到普惠金融。
因此，我想重申，XREX 平台拒絕服務任何不法之徒。
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