金融科技公司 SoFi 19 日成功取得 OCC 同意，將有條件成立銀行，具體限制包括必須引入存保機制、以及不能觸碰加密貨幣業務。與此同時，美國銀行則預言，CBDC 極可能動搖傳統商業銀行的獲利體系。
（前情提要：德意志銀行公布「2022資本市場10大主題」、預言6年內多數國家建立 CBDC(央行數位貨幣)）
（事件背景：Fed聯合聲明：明年將釐清「銀行」加密貨幣業務監管；OCC改採批准制）
美國貨幣監理署（OCC） 19 日發布官方文件，宣布批准專注在學生貸款、再融資等金融服務的 SoFi 可以成立銀行，但條件是不得提供任何加密貨幣服務。與此同時，美國銀行（BoA）也預言 CBDC 可能會取代現金、從而動搖商業銀行的根基。
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SoFi 成功掃除成立銀行前最後監管障礙
根據 OCC 官方文件顯示， SoFi 已受批准成立銀行，條件式必須併購 Golden Pacific Bank, National Association，一家由聯邦存款保險公司承保的銀行（也就是納入存保體系）。此外，SoFi 也被限制不得從事任何與加密貨幣有關的活動。
OCC 代理審計長 Michael Hsu 對此表示：
該決定將大型金融科技公司 SoFi 帶入聯邦銀行監管的範圍內，其將受到全面監管，以及社群再投法（Community Reinvestment Act）等銀行法規監管。
這提供了公平的競爭環境，確保 SoFi 的存款、貸款安全且穩健地進行，具體手法包含限制其從事加密資產活動的能力。
如動區先前報導，SoFi 是全美資金最雄厚的金融科技新創之一，早在 2019 年 12 月便取得紐約州堪稱最嚴格的 BitLicense 執照，更在 2020 年獲得 OCC 批准，推出第一張 SoFi 信用卡，提供 2% 無限制的現金回饋。
瑞穗證券分析師 Dan Dolev 得知此消息後，維持了對 SoFi 的買入評級：
雖然作為銀行，想處理加密貨幣需要進行一些披露的更改，但我們認為這是可以解決的、不會對 SoFi 未來的產品發展造成不力影響。我們預期 SoFi 還需要五年才能達到銀行處理加密貨幣交易的合規。
美國銀行：CBDC 可能動搖傳統商業銀行體系
與此同時，美國銀行（BoA）則針對 CBDC 可能帶來的影響作出討論，其在內部論文《英國的數位貨幣》中表示，CBDC 即可能從根本上取代現金帳戶，可能帶給傳統商業銀行更大的變數。BoA 指出，由於民眾傾向持有少量現金，因此可能會將大量的資金轉成 CBDC：
這樣的結構（即英國央行若開發 CBDC ）將可能取代 4400 億英鎊（5980 億美元）的日常存款帳戶。現金的 300 億英鎊將會被取代，CBDC 的規模可能將是他的 15 倍（即超越上述英鎊總額）。
由於傳統商業銀行仰賴存款進行流動性、放貸等操作，一旦英國人越過銀行、直接和央行對接，甚至將 CBDC 儲存在其他服務上，將可能重創商業銀行的資金操作能力，進而導致金融體系的重組。
英國央行（BoE）目前尚未推出英國 CBDC，僅持續研究相關議題，並表示若要推出最快是在本世紀下半葉。BoA 在報告中表示：
英國央行在分析中將資金移轉歸因於因交易而移出，但如果這些都交給第三方供應商，與現金帳戶高度相關的儲蓄餘額將變得不穩定。
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