Uniswap 現支援用戶在網頁端使用信用卡、貸記卡、銀行轉帳的方式購買加密貨幣，其底層由 MoonPay 支援。那麼，使用 MoonPay 購買加密資產的安全性如何？MoonPay 是否降低了用戶進入加密領域的門檻？PANews 進行了試用體驗。
(前情提要：Uniswap 宣布支援 MoonPay ，可用信用卡、簽帳卡等一鍵入金)
Uniswap 官方在 12 月 21 日宣布與加密支付公司 MoonPay 達成合作。其合作方式為用戶可以在 Uniswap 網頁端中使用信用卡、貸記卡、銀行轉帳的方式購買加密貨幣，其底層由 MoonPay 支援。首批支援購買的代幣包括 DAI、ETH、MATIC、USDC、USDT、WBTC 和 WETH。目前支援 ETH、Polygon、Optimism 和 Arbitrum 鏈。
在此之前，MoonPay 就透過擴展產品服務範圍已與多家知名協議和平台達成合作。2021 年 11 月底 MoonPay 開始測試其 NFT 高淨值人群快速通道業務，旨在為希望購買 NFT 的高淨值個人提供無縫的交易體驗。該服務使客戶能更輕鬆的購買 NFT，美國流行歌手麥當娜購買 BAYC 便是使用 MoonPay 的服務。
隨後，2022 年 4 月份，NFT 市場 OpenSea 和 MoonPay 合作，在其平台上推出信用卡支付，簡化了不持有加密貨幣的用戶購買 NFT 的進程。也在同月，MetaMask 宣布與 MoonPay 達成合作，MetaMask 用戶可以使用主流信用卡、借記卡以及 Google Pay 和 Apple Pay 購買 ETH 和其他資產，並支援在 160 多個國家 / 地區進行銀行轉帳。
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除此之外，MoonPay 還與 Aptos Labs、以太坊二層擴容方案 Immutable X 等合作。根據 MoonPay 官網資訊，其目前已經達到 20 億美金的交易，250 多個合作夥伴，擁有 500 多萬客戶，支援 80 多種加密資產。
MoonPay 能與這麼多家知名加密公司和協議服務，足以看出其背後資源和營運能力。2021 年 11 月，MoonPay 宣布完成 5.55 億美元的 A 輪股權融資，Coatue 和 Tiger Global 領投，投後估值為 34 億美元。2022 年 4 月 13 日，根據路透社報導，MoonPay 披露其從 60 多位知名投資者處籌集了 8700 萬美元，包括歌手賈斯汀・比伯（Justin Bieber）、說唱歌手 Snoop Dogg 和演員布魯斯・威利斯（Bruce Willis）等（注：據悉，該筆融資是 MoonPay A 輪融資的一部分）。
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那麼，使用 MoonPay 購買加密資產的安全性如何？MoonPay 是否降低了用戶進入加密領域的門檻？筆者進行了試用體驗。
使用 MoonPay 購買加密資產安全嗎？
要使用法幣購買加密貨幣需要遵守 KYC/AML 政策，無疑用戶使用 MoonPay 時需要存入個人信用卡、借記卡等隱私數據。根據 MoonPay 的官方文檔，用戶發送到 MoonPay 或從 MoonPay 發送的所有數據在傳輸進程中都使用傳輸層安全性 (TLS) 1.2 或更高版本進行加密，並使用 HTTP 嚴格傳輸安全性 (HSTS) 策略防止降級攻擊。
所有 MoonPay 數據都使用 AES-256 區塊級存儲加密進行靜態加密，並存儲在符合 ISO27001 和 PCI DSS 標準的數據中心。同時，MoonPay 符合通用數據保護條例 (GDPR)，確保所有客戶和員工的個人資訊都以最高級別的安全和合法方式處理。其所有支付資訊也都按照支付卡產業數據安全標準 (PCI DSS) 進行處理和儲存。
不過，此進程中是否存在第三方合作公司洩漏的可能性無法驗證。根據其與 Uniswap 合作的文檔，MoonPay 不與 Uniswap Labs 共享客戶數據，Uniswap Labs 也不收集和存儲信用卡、借記卡和銀行資訊等財務數據，或名字、姓氏、電子郵件地址和 IP 地址等個人數據。
而且，據 Cryptoslate 報導，2022 年 3 月中旬 MoonPay 暫停了在烏克蘭、俄羅斯和白俄羅斯的業務，並且不再與在這些地區擁有實際地址的客戶合作。不止 MoonPay，許多加密公司在俄烏衝突期間都選擇了站隊，這無可厚非。但讓用戶不免擔心的是，一個收集了巨量用戶核心隱私資訊的公司在下一次站隊時，會不會主動或者被迫獻上自己的數據。
關於用戶使用法幣購買加密資產的法律法規方面，MoonPay 擁有歐洲的收單通道和全球範圍內的合規牌照。同時，透過與加密合規平台 Sardine 合作完成反詐欺流程。根據官方資訊，其還為用戶在使用進程中遇到的詐欺和拒付等風險承擔兜底。
法幣購買加密資產一直是市場最直觀且最高的需求，但因為加密資產的匿名性等能力，使得不法分子透過加密資產完成洗錢等不法行為。這個進程導致了許多本來並不涉及違法行為的加密用戶因為在不知情的情況下收到了來源不明的資金而受損，這也是用戶透過中心化交易所法幣透過出入金的最大痛點。
目前來看，MoonPay 在入金端與多家法定銀行合作，專注服務於入場用戶，保證了入場資金來源乾淨。但對於入場用戶而言，MoonPay 合作的法幣做市商包含了多家公司，其中也有多家中心化交易所，因為交易所的資產來源與用戶且情況復雜，如果沒有異常嚴格的反洗錢措施，如果入場用戶收到違法所得的加密資產，依舊有被司法凍結的風險。
MoonPay 是否為用戶進入加密領域降低門檻？
此次與 Uniswap 合作，在雙方的合作文檔裡提到，其收取費用是整個市場中最低的之一。Uniswap 就所有支援的代幣購買與商家協商了低滑點和低手續費。第一，沒有最低費用。用戶無論購買量多少，通常商家會收取最低費用，但透過 Uniswap 接口進入 MoonPay 購買時的最低費用為零。第二，USDC 無差價。一般商家報價的代幣價格略高於市場價格作為利潤，MoonPay 為 USDC 購買提供零滑點。
但透過筆者體驗產品發現，在 MoonPay 購買 1 枚 ETH 需要 8918 元，而同時同刻幣安法幣通道的 ETH 價格為 8419 元。也就是說，MoonPay 比幣安的 ETH 法幣價格高出 500 元，價差高達 5.6%。
此與 Uniswap 官方合作文檔披露的資訊嚴重不符。而根據 MoonPay 官方資訊，當用戶購買加密資產時，其收取的服務費用為每次購買的 4.5%或最低費用 4.99 美元。用戶出售加密貨幣需支付 1% 的手續費。目前 Uniswap 端口 MoonPay 的收費數據與其原來大致相符。
在牛市期間，因為 FOMO 情緒，用戶可以接受如此高昂的手續費。如前文所提，MoonPay 抓住了 NFT 之夏，為許多用戶購買 NFT 搭建了便捷通道。尤其是透過綁定名人和藍籌 NFT，進一步打造自己的品牌效應。同時不斷擴展支付場景，容納更大的群體。但在市場環境不景氣時，一定程度上降低了新用戶透過其進入加密領域的意願。
綜合來看，MoonPay 平台的方式降低了圈外用戶進入加密圈的門檻，擴大了增量市場。但其高昂的手續費限制了其為加密領域帶來更廣的群體。
總結
MoonPay 的手續費價格高昂，尤其是當用戶購買 NFT 資產時，NFT 市場本有的版稅和平台手續費摩擦已經高達 15% 左右。牛市週期的樂觀情緒使得用戶可以置如此高的價差和摩擦不顧，產生大量的需求。熊市週期用戶便會開始斟酌。
不過加密領域的用戶都是依靠牛市週期來完成數量級的增長，熊市週期裡用戶增長乏善可陳。因此，MoonPay 總體為更多用戶進入加密領域擴展了通道，降低了門檻。而且站在 MoonPay 的角度，手續費除去盈利外，還需要支付與銀行合作、各種合規流程的審核等。
資產來源合法與否的問題目前依然沒有辦法去規避，只能依靠於平台自身嚴格的審核能力。中心化交易所的法幣通道頻頻出現凍卡凍幣問題，其中緣由之一便是審核鬆懈，基本交付押金即可成為做市商。而 MoonPay 平台接入了中心化交易所的流動性，這便成為其資產合規的隱患之一。
不過，這是當前產業甚至互聯網本身就存在的共性問題，不能指望 MoonPay 平台將其解決。站在加密領域來看，MoonPay 平台的存在提供了更多場景，用戶不僅可以少去很多不必要的手續直接購買加密資產，而且可以透過信用卡貸款購買，讓更大的群體便捷的進入加密領域，為加密資產的總估值提供了更大的想像空間。
（本文由作者 PANews 授權，屬作者之觀點不代表動區立場。文章內容與觀點亦不是投資建議。）
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