AI 晶片巨頭輝達（Nvidia）近日推出專為打擊信用卡交易詐欺而設計的新 AI 工作流程，可顯著提升 AI 在檢測及防止信用卡交易詐欺的能力，那麼此類 AI 工具能否運用在偵測區塊鏈不法金流上，甚至加速查出前台北市長柯文哲是否涉及收受加密貨幣賄款的事實真相呢？
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輝達（Nvidia）近日宣布推出專為打擊信用卡交易詐欺而設計的新 AI 工作流程，該工作流程於亞馬遜雲端運算服務（AWS）上運行，運用加速資料處理與先進演算法，可顯著提升 AI 在檢測及防止信用卡交易詐欺的能力。
輝達指出，根據推測，到 2026 年，全球因信用卡詐欺而造成的損失將達 430 億美元，而該 AI 工作流程能幫助金融服務機構節省成本，並降低風險。
這項新技術本週在 Money20/20 金融科技大會上推出，幫助金融機構根據用戶行為，識別交易數據中的細微模式及異常，提升準確性並減少傳統方法中常見的誤報情形。
據輝達介紹，該工作流程透過 NVIDIA AI Enterprise 軟體平台，搭配 NVIDIA GPU ，將傳統運算方法升級為加速運算技術，提升偵測詐欺的效率，該工具與 NVIDIA RAPIDS Accelerator for Apache Spark 整合，能顯著縮短數據處理時間，降低數據處理成本，提升交易監控和風險管理的效率。
此外，輝達引入圖形神經網路（GNN）嵌入，並與 XGBoost 結合，減少誤判風險，讓偵測更精確，該流程目前優化於信用卡交易詐欺檢測，也可以適用於開設新帳戶詐欺、帳戶接管和洗錢等情境。
多家金融機構已採用輝達 AI 技術強化防詐偵測，美國運通自 2010 年便開始運用 AI 打擊詐欺，並已借助輝達 AI 平台強化模型準確度，歐洲數位銀行 bunq 使用生成式 AI 來幫助檢測詐欺和洗錢行為，紐約梅隆銀行也部署輝達 DGX SuperPOD 系統來進行詐欺檢測。
可用於偵測區塊鏈犯罪？
此類 AI 偵測金流技術，是否也能應用在區塊鏈上，備受業界矚目，目前該工具還沒有套用在區塊鏈金流上，不過該模型具備學習能力 ，只要能匹配相對應的金流模式，及足夠多的案例讓模型學習，很快就能應用到其他領域。
不過有了 AI 來偵測區塊鏈金流，是否檢警針對犯罪分子的辦案就能事半功倍？有專家表示，即時能查出或快速辨識出金流與鏈上數據，也只是加速「鏈上偵探」的作業流程，具體案件偵辦的關鍵，是將錢包私鑰與犯罪者連結，並證明其擁有錢包，僅透過 AI 工具，並無法加速這一行為。
以近期前台北市長柯文哲遭質疑可能使用加密貨幣冷錢包收賄為例，倘若真有冷錢包及金流紀錄， AI 工具或許也只能加速檢方判斷是否要提羈押、延押、搜索的依據，但無法透過科技證明是否柯文哲擁有犯罪所使用的錢包。
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無論如何，柯文哲一案仍在偵辦當中，許多質疑柯文哲使用冷錢包收受比特幣等加密貨幣賄款的指控，目前皆為網路與媒體推測，尚無法證實，動區動趨提醒讀者：「任何人在依法被判決有罪確定前，均應推定為無罪」。
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