FinCEN以違反《銀行保密法》，首開罰「比特幣混幣器開發者」6,000萬美元

比特幣混幣服務商（Bitcoin Mixing）拉里・哈蒙（Larry Harmon）今年二月遭美國司法部以洗錢共犯、無照營運金錢轉移服務等多重罪名逮補。官司纏身之際，週一再遭美國金融犯罪防制署（FinCEN）重罰 6,000 萬美元民事罰款，為 FinCEN 首次對加密貨幣混幣器開罰。
（前情提要：重大爭議！美國司法部起訴「提供混幣技術的開發者」為洗錢共犯，比特幣社群譁然）

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以打擊金融犯罪著稱的美國財政部金融犯罪防制署（Financial Crimes Enforcement Network，FinCEN），週一首次以違反《銀行保密法》針對比特幣混幣器服務開罰。

拉里・哈蒙（Larry Harmon）為比特幣混幣服務器 Helix 和 Coin Ninja 創辦人，本週一遭 FinCEN 以違反《銀行保密法》重罰 6,000 萬美元罰款。

FinCEN 在週一發布的新聞稿中表示：

哈蒙違反《銀行保密法》（BSA）規定，其於 2014 – 2017 年經營的 Helix，以及 2017 – 2020 年經營的 Coin Ninja 皆屬於未註冊的貨幣服務業務。其中， Helix 處理超過 120 萬筆交易，包含價值超過 3.11 億美元的比特幣。

FinCEN 並接著指出，哈蒙打著「掩蓋非法交易來源」的招牌，在暗網上協助毒品、詐欺、等犯罪分子完成非法交易。據稱，哈蒙所創立的混幣器服務曾為 Abraxas、Agora、Hansa、Hydra 和華爾街裡頭的暗網市場，洗了數千萬美元的加密貨幣。

此外，FinCEN 也認為哈蒙除了有意透過 Helix 繞過《銀行保密法》，先是未於高達 120 萬筆交易中收集、驗證客戶資訊，而後還主動刪除了僅剩少量的相關客戶資訊。檢察官指控哈蒙有系統地蔑視洗錢防制法（AML）。

哈蒙律師目前尚未對此置評。

FinCEN 此次罰款主要依循其於 2019 年對加密貨幣混幣器的規定，即加密貨幣混幣器需登記註冊於 FinCEN ，同時「遵守反洗錢合規計畫」。此規定意味混幣商需紀錄每筆交易，並有義務提交給執法機構。

美國司法部（DOJ）開先例

FinCEN 哈蒙的重罰，須先回溯今年 2 月美國司法部（DOJ）針對哈蒙的刑事訴訟。

美國司法部今年二月，以「洗錢共犯、無照運營金錢轉移服務、無照金錢轉移」等違法逮補住在美國俄亥俄州（State of Ohio）的哈蒙。

當時美國國稅局刑事調查局局長唐・福特（Don Fort）斬釘截鐵地認為，哈蒙的目的就是在暗網市場 AlphaBay 上幫助罪犯洗錢。據美國司法部表示，Helix 共協助 AlphaBay 用戶洗了約 354,468 BTC，當時價值約為 3 億美元，若以目前比特幣價格來看，總價值已超過 36 億美元。

值得注意的是，這是美國司法部首次將「比特幣混幣器」與「犯罪」掛上等號，而此舉也表示今後任何使用混幣技術都將面臨刑責風險。

哈蒙案例引起社群一片譁然，社群認為混幣器宗旨是在「隱私服務」，執法單位不該忽略這點，直接將之與洗錢視為一丘之貉。

動區今年 6 月也曾提到，美國人權基金會（HRF）成立比特幣開發基金，首筆贊助即給了研究混幣技術的貝爾徹（Chris Belcher）。HRF 認為比特幣可以成為人權鬥士隔絕政府經濟制裁的強大武器。

延伸閱讀：美國人權基金會成立比特幣開發基金，首筆贊助竟給有洗錢疑慮的 CoinSwap 混幣技術研究員

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託管型混幣 vs. 非託管型混幣

除了美國執法機構，動區報導，荷蘭金融犯罪調查局於去年五月以協助洗錢為由，查封並關閉了混幣服務商 Bestmixer.io。混幣器逐漸成為許多加密貨幣交易所敬而遠之的話題，若用戶使用混幣服務就有可能遭交易所封鎖帳戶。

對此，公共政策組織 Coin Center 特別發布文章解釋，如保護用戶資產聞名的比特幣錢包 Wasabi 和 Samourai 錢包公司等新創公司，使用的都是「非託管混幣器」，和託管用戶資金的第三方服務「託管型混幣器」如 Helix 並不相同。Coin Center 強調兩者的重要差別在於，服務型提供商協助資金轉帳，而軟體提供商沒有。

Coin Center 表示， FinCEN 法規中也清楚提到這點差別，然而執法機構是否會接受非託管混幣器，未來勢必還得經過多次斡旋。

對於哈蒙遭重罰事件，Samourai 錢包今日於推特上發文，信心十足地表示，這件事和他們完全無關，Samourai 錢包是非託管軟體，並沒有違反《銀行保密法》。

該事件與我們完全無關。Whirpool 是非託管的，用戶擁有其私鑰所有權，並不會有任何第三方資金轉移可能。根據《銀行保密法》，非託管軟體不是金錢轉移服務，而 OP 中的混合服務屬於「託管型」的。

Unrelated to us entirely. Whirlpool is non custodial, the user is in control of their private keys at all times, no transmission of funds occurs. Non custodial software is not a money transmitter according to the Bank Secrecy Act. The mixing service in the OP was *custodial*

— Samourai Wallet (@SamouraiWallet) October 19, 2020