印度監管高壓》禁令未下，多家銀行都在查客戶「加密貨幣交易」、甚者凍結帳戶

全國人口逼近 14 億的世界第二大國印度，今年 1 月國會下議院提出新版禁令草案，欲「全面禁止」私營加密貨幣。該案目前都還沒在下議院開始初步討論，當地就已經有多間私人銀行要求客戶親自出面說明其加密貨幣交易，否則可能帳戶被凍結。
（前情提要：印度｜加密禁令危機再逼近！政府要為CBDC鋪路，業界抗議浪潮：應監管非禁止）

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印度人口廣大且組成年輕，是充滿潛力的開發中市場，也是加密貨幣產業的目標客群，但該國法規環境卻不甚友善。

此前其央行印度儲備銀行（RBI）曾於 2018 年 4 月發布禁止商業銀行為加密貨幣交易所提供服務的命令，直到 2020 年 3 月該禁令才被最高法院駁回而告終。

然而印度國會人民院（Lok Sabha，下議院）今年 1 月 29 日提出《2021 年加密貨幣和官方數位貨幣管制條例》草案，欲再次實施加密禁令，禁止境內「所有私營加密貨幣」，以促進央行數位貨幣（CBDC）建設。

這項新禁令草案一出，無可避免地引發業界與社群反彈。不僅加密社群在推特（Twitter）上發起 #IndiaWantsCrypto 運動聲援，並獲得政府關注；主流交易所 Coinbase 前任技術長 Balaji Srinivasan 也向外媒《CoinTelegraph》評論道，這跟「禁用網際網路五年」沒兩樣。

儘管該草案細節尚未公布，而且要待國會 3 月 8 日開始的下一次會期才會送交人民院初步表決，但根據《CoinTelegraph》，消息傳出後已經有多間當地私人銀行向客戶發出通知，要求親自前往分行，說明他們的加密貨幣交易活動，否則帳戶可能被暫時關閉或查扣。

包含印度最大私營銀行 HDFC、全球最大歐系銀行匯豐（HSBC Bank）以及美國金融巨頭花旗銀行（Citi）都名列其中，據報導，一封客戶通知書提到，這是為了配合法規而進行的盡職調查（due diligence）：

為遵守監管準則，銀行被建議要透過持續、仔細地檢查帳戶中進行的交易，來做盡職調查，以警示包括比特幣在內的虛擬貨幣用戶、持有者與交易者相關風險。

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全國禁令風聲鶴唳，銀行忙劃清界線

印度起草加密禁令，讓大型傳統銀行急著與該產業切割，這樣類似的連鎖效應其實早已在英國發生。

英國金融管理局（FCA）先是於去年 10 月宣布禁止販售任何涉及加密貨幣的衍生品或指數投資證券（ETN）給零售消費者（retail consumers），規則自今年 1 月 6 日起生效。並且根據去年 1 月公告，自今年 1 月 10 日起，英國境內所有參與加密資產活動的公司，都必須向 FCA 註冊，否則將勒令停業。

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法規陸續於上個月生效，同時英國的銀行也開始與加密貨幣劃清界線，甚至已經把部分出入加密交易所的帳戶關停。例如總部位於英國倫敦的匯豐銀行 1 月就宣布，他們拒絕處理加密貨幣付款業務，也不允許客戶從數位錢包存入帳款。

英國播客（Podcast）節目主持人麥柯馬克（Peter McCormack）昨（23）日也推文指出，當地歷史超過 320 年的駿懋銀行（Lloyds Bank）在電話詢問他有關加密貨幣交易的狀況，但麥柯馬克拒絕回答，後來該行就莫名關閉了他全部的帳戶：