美國聯準會昨（4）日對加密友好銀行德州聯合銀行發出一項禁令，理由是該銀行的風險管理系統存在缺陷，尤其是在加密貨幣相關業務上。
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美國聯準會（Fed）於 2024 年 9 月 4 日宣佈，已經向德克薩斯聯合銀行（United Texas Bank）發出禁令，理由是該銀行的風險管理系統存在缺陷，尤其是在加密貨幣相關業務上。
Fed 提及反洗錢規定和銀行保密法
早在今年 5 月，Fed 就對德州聯合銀行進行了調查，但當時 Fed 指出，該銀行治理結構存在問題，且董事會和管理層也有疏忽之處。
不過，此次禁令似乎特別針對德州聯合銀行的加密貨幣業務，Fed 稱該銀行在外國代理銀行和虛擬貨幣客戶相關業務上有重大管理缺失，且未能完全遵守反洗錢規定（AML）和銀行保密法（BSA）：
經調查後發現，德州聯合銀行在與外國代理銀行及加密貨幣客戶有關的業務上存在重大缺失，特別是在風險管理和遵守反洗錢規定（AML）與銀行保密法（BSA）上。
不過，德州聯合銀行董事會目前已提交一份書面計劃，聲稱將按 Fed 要求，加強對其合規性的審查，並採取措施遵守反洗錢規定（AML）與銀行保密法（BSA）。
專家：加密銀行將提高警惕
針對 Fed 的行動，加密合規公司 AMLBot 的法律主管 Niko Demchuk 強調了這一事件釋出的重要訊號，他表示：
只要提及了加密貨幣，那其他擁有加密貨幣相關業務的銀行，都要再次審查其風險管理系統。
其他的加密銀行將引起重視，並嘗試獲得更多關於合規性的細節和見解，以改善自己內部的合規流程。
不過，Demchuk 也指出，Fed 的行動並不意味著加密銀行本身處於危險之中，只要這些銀行落實反洗錢流程，就不必太過擔心。
不過仍值得注意的是，Fed 在今年 8 月，就以風險管理和違反防制洗錢條例等類似理由，向涉足於加密貨幣相關金融服務的控股公司 Customers Bancorp 提起訴訟，德州聯合銀行此次的遭遇，已是 Fed 在一個月內第二次對與加密產業相關的銀行採取執法行動。
德州聯合銀行是什麼？
據了解，德州聯合銀行目前擁有 75 名員工，管理著約 10 億美元的資金。2021 年，位於德州的國際支付公司 MoneyGram 與 Stellar 區塊鏈公司合作，目的是讓用戶可以將加密貨幣中的穩定幣（如：USDC）兌換成當地貨幣並進行跨國支付。而德州聯合銀行就擔任這個系統中的結算銀行，負責在 MoneyGram 和 Circle（USDC 的發行方) 之間的交易結算。
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