FinCEN｜美國金融犯罪防治署：即將徹底翻修「反洗錢、恐怖融資」相關法規

美國金融犯罪防治署（FinCEN）上周三發布一份法規草案預告，表示將全面改革金融業的反洗錢（AML）、打擊恐怖融資（CTF）等相關規定。此外，還希望將《銀行祕密法》的反洗錢相關用語、條文定義等，修正得更明確。
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隸屬於美國財政部的金融犯罪防治署（FinCEN）上周三（9/16）發出一份《擬議規則制定預先通知（ANPRM）》，預告將全面改革反洗錢（AML）和打擊恐怖融資（CTF）等金融監管法規，並正在透過這份通知蒐集民間意見。

這份 ANPRM 中表示，草案旨在初步解決不斷發展的非法金融活動。加密貨幣平台將可能被研議中的新規定大大限縮，也會影響銀行、賭場、保險公司、共同基金、期貨、貴金屬等多個產業的交易商或經紀人。文件寫道：

正在擬議的法規修正案旨在使監管制度現代化，以應對不斷發展的非法金融威脅，並為金融機構在資源分配方面提供更大的靈活度，從而提高反洗錢計劃的效果及效率。

這項未來的金融新規是基於《銀行祕密法》（Bank Secrecy Act，BSA）所提出，將要求記錄留存和風險評估，以識別並打擊非法金融活動。FinCEN 也把依 BSA 規定設置的「AML 有效性工作小組」政策建議納入參考，該小組是由各州及聯邦執法機構、金融機構和貿易組織的代表所組成。

而 ANPRM 中特別提到，希望新規針對 BSA 反洗錢專項中「有效且合理設計的」一詞，規劃更明確的定義及條文。現有法規對於這個用語，尚無具體、一致的定義。

FinCEN 在新聞稿中表示，對於 BSA 提到「有效且合理設計的」法規，新規將要求其應該：

根據金融機構本身的風險評估流程，來評估及管理風險，且一併參考由 FinCEN 依照草案發布的 AML 優先項目
滿足 BSA 的合規性
提供對政府部門有用的資訊報告

不過，前任 FinCEN 執法部長官 Braddock Stevenson 接受外媒《American Banker》採訪表示，「有效性」一詞很難被量化進而定義，最後可能演變成誰把合規性故事說得最好，FinCEN 就會採納。

此外，FinCEN 還在新聞稿中表示，他們也正在考慮每兩年發布一份《策略性反洗錢優先事項》清單。

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美國近來透過加密貨幣進行的非法金融活動頻傳。上個月先是司法部找出蓋達組織（Al Qaeda）、伊斯蘭國（ISIS）等恐怖組織的加密貨幣帳戶，接著又查封 280 個疑似被北韓駭客用來與中國場外交易商聯手洗錢的加密帳戶，本月則有三名涉嫌俄羅斯研究機構人士，因涉嫌透過加密貨幣資助干擾美國大選的活動，而名下加密帳戶遭到凍結。

雖然 FinCEN 上周發布的 ANPRM 文件只是預告，但仍是美國對加密市場的法規收緊，一個相當重要的指標。