加密貨幣在全球普及速度逐漸加快，許多國家已經逐步制訂加密貨幣相關法律，而本文將介紹中東與北非的加密貨幣採用情形。本文源自 Chainalysis 所著文章 《Middle East & North Africa: Crypto Takes Hold as UAE Leads the Way in Promoting Regulatory Clarity》，由 Foresight News 編譯、整理。
（前情提要：深度觀察》虛擬資產全球主要監管國家發展 ）
（背景補充：金磚國家擴大：阿聯酋、伊朗、阿根廷..6國獲准加入，能撼動美元霸權？ ）
中東和北非是我們今年研究（2023 年加密貨幣地理報告）的第六大加密經濟體。2022 年 7 月至 2023 年 6 月期間，該地區鏈上交易價值約為 3898 億美元，佔全球交易量的近 7.2%。
中東和北非地區在今年指數排名前 30 位的國家中佔據 3 席：土耳其（第 12 位）、摩洛哥（第 20 位）和伊朗（第 28 位）。其中，土耳其在交易量方面佔據主導地位，如下所示。
總體而言，按交易規模和平臺型別細分，中東和北非地區的交易量與其他地區相似。
然而，我們看到該地區不同國家之間存在顯著差異。參考下面的熱力圖，該圖按平臺型別比較了中東和北非地區一些頂級加密經濟體去年的活動。
最突出的是阿聯酋。與除以色列外的地區鄰國相比，阿聯酋在 DeFi 上進行的加密貨幣活動所占比例要高得多。原因之一可能是阿聯酋通過了有利於創新的監管框架，使突破性的加密平臺得到更好的發展，從而將自己變成了世界加密貨幣中心。
這些監管框架吸引了許多加密貨幣企業家和愛好者來到該地區，這可能是為什麽 DeFi 在那裡得到更多採用的原因。
另一方面，土耳其的加密貨幣活動更集中於中心化交易所，因為其使用者似乎更專注於獲取加密貨幣以對抗貨幣貶值。我們將在下面探討這些趨勢以及更多內容。
阿拉伯聯合大公國（UAE）：具有前瞻性的監管機構如何塑造全球加密貨幣中心
由於其獨特的創新友好型監管政策，阿聯酋吸引著來自全球的頂級金融家、年輕科技企業家和創新公司。在採用先進技術幫助提高企業效率和改善公民生活質量方面，阿聯酋也處於領先地位，區塊鏈技術也是如此。
阿聯酋監管機構很早就開始關注加密貨幣，該國人口最多的城市杜拜於 2016 年首次啟動了區塊鏈戰略。此後，阿聯酋監管機構一直走在行業前端。
2018 年，阿布扎比建立了世界上第一個加密貨幣監管框架，目標是建立前瞻性的加密貨幣監管框架，在促進創新的同時保護消費者，並確保阿聯酋在加密貨幣領域處於領先地位。
杜拜於 2022 年成立了自己的虛擬資產監管局（VARA），致力於實現類似的目標。今年早些時候，阿聯酋在聯邦政府層面通過了進一步的加密法規，VARA 等地方監管機構可以靈活監管和維護經濟自由區，以吸引加密貨幣創新。
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我們採訪了 Akos Erzse，詳細瞭解 VARA 等監管機構如何為加密貨幣企業在阿聯酋的運營營造一個充滿活力的環境。Erzse 是 BitOasis 的公共政策高階經理， BitOasis 是一家總部位於杜拜的加密貨幣交易平臺，他讚揚 VARA 於 2023 年 2 月釋出的全面監管框架：
VARA 為該地區前瞻性監管清晰度帶來了新動力，吸引了大量加密貨幣玩家來到阿聯酋。
他表示，VARA 框架與世界各地其他框架的區別在於它處理不同型別虛擬資產服務和活動的特殊性。「對於質押、經紀商、諮詢服務、託管人都有不同的規則 —— 這使得企業更容易瞭解提供某些服務的具體監管要求。」 VARA 致力於確保規則能夠滿足行業需求，Erzse 引用了 VARA 最近制定的一項修正案作為例子，其現在允許託管人質押託管資產。「這種響應能力使我們和像我們這樣的企業能夠快速創新。」
Erzse 表示，在世界其他地區監管勢頭增強之際，阿聯酋獨特且動態發展的框架尤其重要。
「尋求將自己打造成加密貨幣中心的市場之間存在著持續的監管競爭，而較小的市場也正在迅速發展。」
阿聯酋的監管方式使其能夠吸引全球企業和加密貨幣企業家，以及希望通過受監管平臺投資加密貨幣的高淨值個人。
當被問及阿聯酋加密貨幣的未來時，Erzse 表達了對資產代幣化等創新業務模式的興奮。TOKO 是一個專注於代幣化的加密平臺，最近獲得了 VARA 的許可，可以在阿聯酋提供此類服務。
他還指出，匯款是加密貨幣在阿聯酋和更廣泛地區的一個重要用例。
「我們是一個匯款中心，人們肯定已經在使用加密貨幣匯款回家，但看到在現有監管框架下出現一些專用產品將令人興奮。」
事實上，印度、菲律賓和巴基斯坦在我們的採用指數中均名列前十，這對阿聯酋來說也是個好兆頭。這些國家佔阿聯酋外籍人口的很大一部分，這些國家的加密貨幣受歡迎程度飆升也可能與阿聯酋加密貨幣採用率的增加有關。
土耳其通膨上升推動加密貨幣採用
除了在我們的全球加密貨幣採用指數中排名第 12 之外，土耳其的加密貨幣交易量也在全球排名第四（去年接受了約 1700 億美元轉帳），僅次於美國、印度和英國。
Yasin Oral 是土耳其加密貨幣交易所 Paribu 首席執行長兼創辦人，他指出，土耳其相對較高的加密貨幣採用率並不令人驚訝，原因有幾個，例如該國最近的巨集觀經濟環境以及年輕人對創新和技術的興趣。他解釋說：
「受緊縮貨幣政策的影響，全球度過了艱難的一年，土耳其也受到了影響。在這種情況下，個人傾向於尋求加密貨幣等替代品來存儲價值、實現投資組合多元化。與這種行為相關的是，隨著每個市場周期吸引新的投資者和採用者，更多的個人和實體了解區塊鏈的好處，最終導致加密貨幣採用水平的提高。」
事實上，土耳其一直面臨通膨上升的問題，2023 年 8 月通膨率接近 60%。此外，土耳其央行降息 100 個基點後，土耳其里拉在 2021 年暴跌 。此後，里拉就一直沒有回升 —— 事實上，它在 2023 年中期創下了歷史新低。
我們可以在下圖中看到土耳其貨幣貶值推動人們對加密貨幣興趣的證據。從 3 月 30 日左右開始，出現了一次大的購買高峰。分析師稱 ，無論誰贏得了該國五月的選舉，里拉的價值都會大幅下跌，而此時里拉貨幣已經疲軟。在持續下跌之後，里拉觸及 0.04 美元的新低且民眾等待央行利率公告後不久，USDT 購買量在 7 月下旬再次回升。要記住，我們以里拉購買 UDST 資料的 30 天均值作為顯示資料，這對於趨勢的展示會稍顯遲鈍。
總體而言，我們還發現 USDT 是全球交易所中用里拉購買最多的加密資產。
然而，土耳其的加密貨幣活動並非都集中在穩定幣上。更廣泛的分析顯示，儘管自 2022 年中期以來 NFT 活動總體下降，但土耳其是中東和北非地區 NFT 平臺網路流量最高的國家。
土耳其裔美國企業家 Refik Anadol 等是最早使用人工智慧創作沈浸式藝術品的藝術家之一，他幫助開創了土耳其 NFT 熱潮。在此期間，Paribu 等本地加密平臺吸引並支持了 NFT 活動。最近的市場動蕩可能導致 NFT 的受歡迎程度下降，但 Oral 相信 NFT 將在未來發揮重要作用。
「我們認為，NFT 和實用代幣對於定義零售、娛樂和藝術等許多行業的創新解決方案至關重要。土耳其確實將成為下一波區塊鏈解決方案的重要中心，而 NFT 技術將成為其中的關鍵組成部分。」
沙烏地阿拉伯在加密貨幣交易同比增長方面領先世界
去年，沒有哪個國家的加密經濟增長超過沙烏地阿拉伯，這個國家的交易量同比增長了 12.0%。事實上，沙烏地阿拉伯是我們研究期間交易量同比增長的僅有的六個國家之一。
Abdulmajed Alhamzah 是沙烏地阿拉伯加密貨幣交易所 Rain 的總經理，他描述了加密貨幣對沙烏地阿拉伯用戶具有吸引力的原因。
「散戶投資者往往是轉向加密貨幣的最大人群，以尋求投資組合多元化。許多人已經投資了房地產、股票和其他資產，並且他們熱衷於投資加密貨幣。他們回憶起網際網路的變革性影響，渴望盡早接觸加密貨幣，並預計未來幾年將出現顯著增長。」
他還指出，該地區加密貨幣的採用率和機構興趣有所增加，這構成了 Rain 在該地區的機構客戶的很大一部分。
「與我們合作的許多企業都看到了加密貨幣的長期價值。加密貨幣被視為客戶多樣化投資組合中的資產類別。」
這些積極的用例以及加密貨幣市場的總體增長可能會促使沙烏地阿拉伯政府對加密貨幣的興趣。2018 年，沙特政府表示使用比特幣是非法的，並對其他加密貨幣交易的潛在風險發出警告。但該國的加密市場仍然在增長，2022 年 9 月，沙特中央銀行聘請科技企業家 Mohsen Al Zahrani 擔任所謂的「加密酋長」，領導中央銀行系統的數位化轉型。此外，沙烏地阿拉伯還表示有興趣通過培育 Web3 和區塊鏈遊戲專案實現經濟多元化。其中一個專案是與 The Sandbox 合作探索虛擬宇宙。Abdulmajed 認為前景樂觀，
「該地區的監管機構正在努力提供強有力的監管框架，以推動該領域的創新，更重要的是，保護使用者資金，並保護使用者免受潛在的詐騙。」
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中東和北非地區未來的增長潛力
總體而言，我們的資料和對中東和北非加密貨幣公司的採訪表明，該地區出於多種原因接受加密貨幣。在貨幣通膨的不穩定國家，加密貨幣有助於保護財富，而阿聯酋等經濟更穩定的國家的使用者可能更傾向於探索更多以投資為重點的前端用例。阿聯酋還提供了一個寶貴的例子，說明創新的監管和規則如何使各國能夠打造加密貨幣中心，從而提振當地經濟。
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