央行揭曉有關台灣 CBDC 的初步架構，規劃了三大面向：採雙層式架構發行、發行初期不計息，但保留附息功能、錢包分級。且重申未來若決定發行 CBDC，考量數位落差，仍會保留發行現金。
（前情提要：台灣 CBDC 至少「再等三年」！央行楊金龍：不必急著發布）
（背景補充：立委質疑台灣CBDC沒進展！央行總裁楊金龍：需非常謹慎，進度不輸其他國家）
目前，全球已有逾百個國家正在研究發行 CBDC（央行數位貨幣），台灣中央銀行也緊跟全球趨勢，自 2019 年起，開始研究 CBDC 數位新台幣。
目前正處於原型建構階段，進行「廣泛溝通，以獲得社會大眾的支持」、「精進平台設計，採用更穩健成熟的技術」以及「研議堅實的法律架構，增強市場對 CBDC 的信任」這 3 項工作。
備註：國際貨幣基金（IMF）將 CBDC 推動進度分為 5 個階段，依序是「準備」、「概念驗證」、「原型建構」、「試點」及「實際營運」。
台灣 CBDC 初步架構出爐
就在上週，台灣央行揭曉了有關 CBDC 的初步架構，規劃了三大面向，分別為：
1. CBDC 採用雙層式架構發行
央行表示，CBDC 採雙層式架構，由央行提供 CBDC 平台，在平台上發行並分配 CBDC 至銀行及非銀行等中介機構，再由中介機構向用戶提供 CBDC。中介機構負責為用戶開立錢包、提供錢包介面（如手機 App）及其他加值應用服務。
2. 發行初期不計息
CBDC 發行初期將不計息，但保留附息功能。央行說明，若 CBDC 大量替代銀行存款，可能影響金融穩定，進而影響貨幣政策傳遞效果。
因此為避免民眾將存款大量轉換為 CBDC，未來如果決定發行，初期會以無息方式發行，但保留附息功能，保持未來彈性。
3. 錢包分級
第三面向是錢包分級、隱私與個資保護等。央行說明，考量風險管理，CBDC 錢包將依對象、開立方式及身分驗證程度，分為不記名與記名錢包。
- 當用戶開立不記名錢包，只需提供手機號碼，無需提供其他個人資料，可兼顧民眾隱私需求
- 若開立記名錢包時，會由中介機構執行KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）程序
依據風險等級，CBDC 平台設有錢包儲值金額及交易金額上限，中介機構也可根據自身風險考量自訂限額，但不得高於平台所設的限額。
至於何時會真的上路？央行總裁楊金龍此前曾多次強調，「CBDC 不是要競賽、搶先發行」，評估法令、系統穩定等作業至少約需二年，因此尚未設定台灣 CBDC 發行時間表。
他國 CBDC 發展狀況如何？
目前，各國在發展 CBDC 方面，僅有少數國家進入試點階段，如中國大陸及泰國等，許多國家都還在概念驗證或原型建構階段，甚至是準備階段。例如：
伊朗
上週日，作為加強數位經濟和支付基礎設施戰略的一部分，伊朗正式推出了其央行數位貨幣，旨在簡化該國銀行系統內的交易。伊朗指出，該試點將於 7 月啟動，涉及當地兩家主要銀行，分別為 Mellat 和 Tejarat，並將側重於零售交易。
美國
美國眾議院在 5 月 23 日以 216 票對 192 票通過了《CBDC 反監控國家法案》，目的是要阻止聯準會（Fed）發行「數位美元」，以避免 CBDC 被用來監視、控制美國民眾。這項法案在眾議院過關後，接下來將交由參議院審議。
據了解，這項法案由眾議院多數黨黨團召集人、共和黨籍明尼蘇達州眾議員 Tom Emmer 提出，目的是要阻止美國央行繼續發展「數位美元」，因為共和黨擔心美國的 CBDC 可能會被用來控制美國民眾。Tom Emmer 此前曾表示：
CBDC 是受到政府控制的可程式化貨幣，就算設計目的不是要消滅現金，也可能會讓聯邦政府有能力調查美國民眾的交易，並遏止政治上不受歡迎的活動。
美國路易斯安那州
據富比士報導，美國路易斯安那州已修法禁止使用 CBDC，並為礦工、節點營運商制定規則，法案將在今年 8 月正式生效。該法案 HB 488 針對「區塊鏈基礎法」進行修訂，將禁止路易斯安那州：
- 參與 CBDC 的測試；
- 接受或要求使用 CBDC 進行支付。
眾議院第 488 號法案由眾議員 Mark Wright 主導，獲得參議員 Jean-Paul Coussan 的支持，眾議院和參議院兩黨已批准，並由州長 Jeff Landry 簽署成為法律。
延伸閱讀：央行數位貨幣是什麼？CBDC的種類、優缺點和風險、各國發展現況與法規整理
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