美國特勤局破獲加密龐氏騙局「香蕉基金」，檢調已扣押其 650 萬美元 BTC USDT

美國華盛頓哥倫比亞特區的檢察官辦公室 7 月 29 日公開了一份起訴書，指控香蕉基金（Banana Fund）是一場龐氏騙局；綜合媒體報導指出，香蕉基金其實早在 2016 年就成立了，也經歷過隔年的牛市大漲，但是創辦人根本從未履行白皮書上的承諾。

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上月底，美國檢察官辦公室起訴一檔名為香蕉基金的投資計劃，其創辦人曾在項目宣告失敗後，承諾退還 170 萬美元的投資額，但始終沒有兌現；爾後，基金管理人轉而利用客戶資產執行洗錢犯罪，後遭美國特勤局（USSS）破獲，目前檢察官正要求法院沒收犯罪資金。

Coindesk 報導，檢察官在起訴書中寫道，香蕉基金是一位從未透露過姓名的創辦人所 2016 年成立，曾一度對外宣稱已籌得 557 枚比特幣和 173 萬枚 USDT；2018 年 1 月，創辦人透過電子郵件向客戶坦言項目失敗，但他不僅沒有實現退還資產的承諾，還投身於洗錢犯罪。

檢察官稱，香蕉基金涉入洗錢活動長達一年之久，終於被美國特勤局盯上，後被查獲總計 482 枚比特幣和 1,721,868 枚 USDT，更發現創辦人的銀行帳戶存放 1,100 萬美元；故檢察官向法院要求，希望聯邦政府能正式沒收香蕉基金的不法所得，旨在為受害人們討回權益。

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香蕉基金發跡過程

Coindesk 報導指出，香蕉基金的管理人疑似是名為奧尼爾（Richard Matthew John O ‘Neill）的英國人，別名又稱作庫克（Jo Cook）；白皮書描述，香蕉基金是一家群眾集資型的商業發展公司（BDC），在新創的起步階段提供指導，同時對種子投資人負責。

2017 年 1 月，奧尼爾還曾接受過外媒專訪，討論區塊鏈如何推動群眾集資；奧尼爾也毫不害臊地說道，香蕉基金發揮了區塊鏈技術的優勢，實現群眾集資的透明度和不可逆的交易流程，還表示自己正在為客戶創造免費、公平的競爭環境。

奧尼爾稱，他在幫助客戶追求自己的商業理念；但是，投資奧尼爾的商業理念，並不是免費的。

Coindesk 報導指出，一位化名作 Dutch_Giant 的投資人透露，香蕉基金的初始投資額是 0.02 枚比特幣，投資額度越高，收入也越多；他說道，自己約投入了 0.024 枚比特幣，時價計算約 60 美元。相比於其他投資人，這算是非常小的數目。

我們失敗了！

2018 年 1 月 2 日，奧尼爾向客戶寄出了一份電子郵件聲明，宣布香蕉基金這個投資項目以失敗告終；根據奧尼爾編制的退款要求列表，有 1 人投資了 82 枚比特幣，9 人分別投入至少 10 枚以上的比特幣，另有 417 名投資人聲稱總計損失 481 枚比特幣。

起訴書中指出，奧尼爾在聲明中寫道，香蕉基金共計花費了約 20 萬美元的管理費，剩餘的比特幣則是在 2017 年年底的牛市高點拋售，但他並不是以比特幣價值為基準來計算返還資金，而是稱能以初始投資額 3 倍的回報率返還 USDT，總計約 173 萬枚。

事實上，如果香蕉基金的投資人沒有把比特幣鎖在該計畫中，他們將能獲得難以想像的回報；檢察官就在起訴書中寫道，由於在那段時間內比特幣的漲幅更大，即便香蕉基金解散後投資人仍能回收比初始投資額更多的報酬，但比較起來仍然是虧損的。

征途

Coindesk 報導寫道，一位名為柯恩（Mike Koenen）的受害人表示，他至少在 2018 年 5 月就開始呼籲美國特勤局調查香蕉基金和創辦人奧尼爾；起訴書中指出，執法機關迅速地在幾個月後凍結了奧尼爾的波蘭帳戶，截至 2019 年 11 月前，也都還在與受害人進行電子郵件對話，試圖調查奧尼爾的底細。

檢察官並指出，在起訴書中被喚作人物 1 號（Person 1）的奧尼爾，仍有 1,100 萬美元存放在銀行帳戶中，實際上是可以輕而易舉地補償香蕉基金的投資人；檢方還表示，奧尼爾曾在幾週內進行 USDT 的兌現，目的是用來購置房產。

受害人澤里斯科（Kris Zelisko）就氣憤地表示，奧尼爾基本上是把投資人的比特幣全部放在交易所 Poloniex 進行賭博，並指責他幾乎沒有執行過什麼好的交易，同時比特幣還正在上漲。澤里斯科在香蕉基金中約投入了 1.01 枚比特幣。

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另一方面，檢察官更指控稱，奧尼爾利用香蕉基金投入在為期一年左右的洗錢活動，涉及逾 4 萬多筆交易和 7 種不同的加密貨幣，還經常在 4 個地址中進行轉移；此外，奧尼爾也曾透過香蕉基金的資金池，在兩週內狂賺 54 萬美元，但幾乎從未償還投資人的資產。

受害人 Dutch_Giant 表示，香蕉基金中有一部分的投資人其實相當清楚可能的風險；他指出，奧尼爾就曾化名庫克，經營一個以群眾募資為導向的詐騙網站，還偶爾會支付回報。因此，Dutch_Giant 認為，站在一些投資人的角度來看，香蕉基金是一個合理的賭注。